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招行重磅發布“朝朝寶”,全面打通零錢理財與活期存款

  歲末年初,為了給億萬客戶奉上硬核而又有趣的“年終獎理財攻略”,為期一個月的全民招財節119日正式登陸招商銀行App。多元化的投資產品,大咖云集的數輪主題直播,以及在朋友圈魔性刷屏的全民招財舞,都引發了市場與客戶的廣泛關注。

  “全民招財節”期間,招行還重磅首發全新零錢理財王牌產品——朝朝寶,全面打通零錢理財與活期儲蓄。該產品在為客戶提供極強便利性和高收益的同時,也引發了業內的高度關注。在“為客戶創造價值,與由此可能引發的活期儲蓄存款搬家之間,招行將如何取舍?這一次,招行難道又在“革自己的命”?

招行眼中,客戶永遠第一

  自首款寶寶類產品面世以來,零錢理財一直備受年輕客戶的關注,既“能賺”“又會花”是眾望所歸。

  為滿足這兩個看似簡單實則復雜的核心訴求,招行在產品設計方面可謂下足了功夫。在理財端,招行從全市場數以千計的理財產品中,精選出5只符合資管新規的優質產品作為“朝朝寶”的底層,為用戶提供穩健且高于貨幣基金和活期儲蓄存款的收益。

  與此同時,招行將朝朝寶與活期儲蓄賬戶完全打通,當客戶活期儲蓄賬戶余額不足時,招商銀行App將自動使用朝朝寶余額,為客戶提供“無感”的支付、還款與轉賬服務,并全面覆蓋招行自場景和微信、支付寶等第三方使用場景。

  朝朝寶對客戶的價值和便利不言而喻,但在業內看來,這樣的產品設計對招行自身卻并不“友好”。原因不難理解,隨著越來越多的客戶購買和使用朝朝寶,必然帶來活期儲蓄存款的減少,且該產品的口碑越好,購買用戶越多,對活期儲蓄存款的沖擊就越明顯。

  眾所周知,活期存款由于負債成本低,歷來是銀行構筑核心競爭力的一大利器。招行2020年中報顯示,零售客戶存款活期占比高達65.67%,上半年成本率僅1.33%,遙遙領先于整個銀行業。已然擁有如此可觀的負債端成本優勢,招行又為何要打破多年以來的行為慣性推出朝朝寶?

  答案很簡單——客戶。

  招行相關負責人表示,我們一直承認客戶的資金是逐利的,因此,招行從來不刻意讓客戶將資金留在活期儲蓄賬戶,而是通過專業的財富管理服務,為其進行科學合理的資產配置。主動與客戶利益捆綁在一起,不斷為客戶創造價值,才能長久陪伴其成長。

  也就是說,招行眼中的第一,永遠是客戶。而朝朝寶作為一款普惠型的零錢理財產品,以極低的門檻、極強的便利性,以及自帶的高收益屬性,引導年輕客戶盡早開啟財富之路,無疑切中了當下年輕人最為關注的理財需求。

  在這種經營理念的長期浸潤下,招行的財富管理與儲蓄存款已經形成了一種平衡。一方面,通過財富管理服務,滿足客戶的資產配置需求;另一方面,優質的服務與體驗帶來復購,又能吸引更多的新資金,讓更多客戶將支付主賬戶和財富主賬戶放在招行,從而沉淀出更多低成本活期存款。

  根據招行2020年中報,其儲蓄存款達1.84萬億元,增速接近10%,余額位居全國性中小型銀行首位。不強調存款考核,卻能實現存款與財富管理的協同增長,也許正是招行推出朝朝寶的底氣所在。

“全民理財”的招行棋局

  當然,朝朝寶的上線,離不開招行在財富管理領域專業能力的長期鑄造。

  招行被業界譽為“零售之王”,秘訣之一是財富管理。而招行的財富管理,強就強在它是一個開放式平臺。當前,這一平臺已成為國內涵蓋產品類型最廣泛、功能最開放的產品服務平臺,包括現金貨幣類、固定收益類、股票類、保障類、另類投資等五大類共6000余款產品,為不同層級與不同風險偏好的客戶提供多元選擇。不僅如此,順應數字時代的發展,近年來,招行還不斷加快財富管理的數字化進程,讓客戶上招商銀行App就能輕松理財。特別的是,招行還在App上代銷他行理財,更顯現其建設大財富管理開放式平臺和生態的決心。

  基金方面,2020年,招商銀行App上線“指數通”,匯聚精選指數基金產品,并在業內首推“1折申購費率”,以更低的投資門檻,助力億萬客戶擇機上車;再比如招行將有口皆碑的“五星之選”基金搬上了招商銀行App,以超過14年的投研專業能力沉淀,幫助客戶穿越經濟周期,實現均衡配置。

  當然,財富管理不僅限于產品,還在于服務。不久前,招商銀行App發布9.0大版本,將財富管理置于顯著位置,通過長期性、智能化陪伴,為客戶提供覆蓋“售前—售中—售后”所有接觸點的全旅程“財富陪伴”服務,幫助客戶實現財富的穩健增長,成為招行財富管理的又一“招牌”。

  善棋者落落布子,遂使段段皆贏。從“朝朝寶”“指數通”“五星基金”等產品創新,到“財富陪伴”等服務方式的進化, 招商銀行App的財富管理矩陣不斷擴大,穩扎穩打,其“全民理財”布局日臻完善。

  落子間自有邏輯,即不斷降低理財門檻,以簡單的流量產品吸引客戶,培養客戶線上理財的習慣和感覺;同時,通過友好、便捷的交互方式,降低復雜理財的難度,助力客戶逐步實現從青銅到王者的晉升。而在這個過程中,從不間斷的是招行對客戶的默默陪伴,既專業又無微不至。據了解,2020年,招商銀行App全年服務理財客戶超2000萬戶,為客戶盈利超過2800億元。

守正出奇,一方面,按照既定的目標加速推進財富管理的線上化;另一方面,通過顛覆式創新,以爆款產品源源不斷地吸引年輕客戶。正如招行管理層在一次內部會議上所言,“誰能回歸服務客戶的初心,打破多年以來的行為慣性,將有生力量有效地服務于客戶,誰就是有核心競爭力的組織!


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